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Lanzamos el primer
número de nuestro Boletín Electrónico esperando que sea de su agrado. La
temática de nuestro Newsletter gira en torno al mundo de los Mediadores
de Seguros, manteniendo informados a nuestros suscriptores de las
últimas novedades del sector. Podrá encontrar todos los datos
administrativos al pié de cada Boletín. Esperamos que nuestro Newsletter
le sea útil y disfrute de sus contenidos. Si desea participar en el
mismo no tiene más que ponerse en contacto con nosotros. Quedamos a su entera disposición para
cualquier duda o sugerencia.
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- LAS CORREDURÍAS DE SEGUROS INCREMENTARÁN UN 5% SUS INGRESOS POR COMISIONES EN EL 2008.
Las corredurías de seguros podrían cerrar el próximo ejercicio 2008 con unos ingresos por comisiones de unos 900 millones de euros, con un incremento del 5% sobre la cifra esperada para el presente año, según se desprende de un informe elaborado por la consultora DBK.
La evolución de los ingresos de 2008 supondría una desaceleración del ritmo de crecimiento que se espera sea del 6% en 2007, superando los 850 millones de euros, frente a los incrementos experimentados en 2006, el crecimiento fue del 7,3% y en 2005, del 7,8% . Según este informe, en un contexto de endurecimiento de la competencia , los ingresos por comisiones de las corredurías crecerán en los próximos años a un ritmo menor que el registrado en ejercicios anteriores, motivado en parte por los menores márgenes de intermediación.
Para 2008 , la consultora prevé que se mantendrá la desaceleración , y advierte que el crecimiento en Vida de las Corredurías se verá alterado por la aparición del operador de bancaseguros, que estrictamente conllevará una pérdida de participación de las corredurías en la estructura del canal, ya que parte de las empresas del sector que están participadas por entidades financieras tienen previsto transformarse en este tipo de operador.
También analiza la composición territorial, destacando que Madrid acapara el 26,2% del total, Cataluña , el 15,3%, Castilla y León (8%), Galicia (7,9%) y Andalucía (7,1%). Por último, resalta la concentración de esta mediación, ya que las 5 primeras empresas por ingresos de comisiones ( Aon G&C, Santander C. Finance Correduría, Marsh, Popular de Mediación y RACC ) reunieron en 2006 el 35,4% del total, aumentando hasta el 52,4% en el caso de las 10 primeras .
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 Duck Fin ha
presentado la primera Central de Servicios Hipotecarios
dirigida a los Mediadores. Actualmente, más de 250
empresas -entre las que se encuentran grandes corredurías de
seguros, como Grupo Mayo, Grupo Pacc, Espanor, Norbrok o
Segur 21, entre otras - forman parte de la Central y
gestionan con Duck Fin financiación a sus carteras de clientes. Según
Duck Fin, el Mediador sólo tiene que asumir la atención a su cliente, ya
que la Central se encarga de todas las fases de la gestión de
financiación, con negociación bancaria totalmente centralizada. En
cuanto a rentabilidad, la Central dice contar con las
comisiones más altas del mercado: El profesional puede
cobrar más del 70% de los honorarios Duck Fin que, como
media, alcanzan el 2% del capital financiado en cada
operación. Es decir, el Mediador puede obtener una rentabilidad media de
2.500 euros por operación".
También informa que la
inversión inicial es mínima, ya que consiste en el pago
de la licencia de uso del Experto Profesional (sistema
informático de gestión hipotecaria que permite presentar una oferta
hipotecaria en tiempo real y disponer de una primera confirmación de la
oferta en menos de 24 horas) y un curso de formación inicial. Hay
dos modelos de negocio: Colaborador
Seleccionado Plus, donde la inversión se reduce a 6.500
euros de canon y "es la fórmula ideal para incorporar a un
negocio en funcionamiento" y Delegación Franquiciada,
destinada a empresarios que quieran crear su propia red de distribución
comercial o que incluso ya la posean y quieran dinamizarla, con una
inversión inicial de 18.000 euros.
Ricardo
Lozano, director general de Seguros y Fondos de Pensiones, ha
anunciado que la web de la DGSFP incluirá, a partir del
próximo año, un punto único de información donde figurarán todos los
mediadores de seguros y reaseguros que pueden operar en España. La
medida fue anunciada durante la celebración del IV Encuentro de
Corredores de Seguros celebrado por el Instituto Atlántico del Seguro
(Inade). Una vez finalizado el proceso de adaptación a la Ley de
Mediación de Seguros, el Ministerio de Economía y hacienda tiene
autorizadas a 3.116 empresas que pueden operar en el territorio
español.
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- RESPONSABILIDAD MEDIOAMBIENTAL. OBLIGATORIEDAD DE REPARA EL DAÑO CAUSADO.
La Ley de Responsabilidad Medioambiental recientemente aprobada por el Congreso de los Diputados, Ley 26/2007, de 23 de octubre, de Responsabilidad Medioambiental , abre un nuevo mercado, al incorporar al ordenamiento español la directiva europea de Responsabilidad Medioambiental y defendiendo la necesidad de actuar antes de la ocurrencia de los siniestros por medio de la prevención. La Ley establece la obligatoriedad para determinadas empresas de contar con una garantía financiera, con la que cubrir su potencial responsabilidad medioambiental y garantizar que disponen de los recursos económicos suficientes para reparar el daño causado.
Expertos del sector declaran que nos encontramos con una Ley que ha mejorado las versiones previas, pero preocupa que esta sea más estricta que la normativa europea, por lo que el establecimiento de garantías financieras puede representar un factor de incompetitividad en el caso de que en la Unión Europea no se establezcan, ya que la directiva lo deja abierto. En el caso de la incorporación a la legislación española de la directiva comunitaria, se ha superado lo que se establecía en la propia directiva, creando obligaciones complementarias para la industria española en relación con las existentes en los países europeos. Las modalidades de garantías financieras, que quedan reguladas en la Ley (Art. 24), podrán constituirse alternativa o complementariamente entre sí. Son tres: póliza de seguro, aval o reserva técnica mediante la dotación de un fondo para responder de los eventuales daños medioambientales, siendo el seguro es la única opción en la que el riesgo garantizado se libera del pasivo de la empresa, ya que se transfiere. La ley determina que la cobertura de la garantía financiera obligatoria nunca será superior a 20 millones de euros.
La fecha a partir de la cual será exigible la constitución de la garantía financiera obligatoria se determinará por orden del Ministro de Medio Ambiente a partir del 30 de abril de 2010.
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Pensiones. La
rentabilidad anual ponderada de los PPI en agosto fue del 4,68%, según
Inverco. La mayor rentabilidad fue en Renta Variable, 14,25%, frente al
0,8% de Renta Fija Largo Plazo, el valor menos rentable.
Salud. Según
ICEA, Adeslas sigue líder en el ranking del primer semestre, con 527,9
millones de euros en primas. A continuación, se sitúan Sanitas (446
millones), Asisa (342 millones), Mapfre Caja Salud (210 millones), y DKV
(147 millones). Reembolso es la modalidad que más crece hasta junio, con
un 12%. Asistencia Sanitaria sin Administraciones Públicas subió un
10,5% y con Administraciones Públicas, un 5,5%.
RC. Estos
seguros suponen el 4º ramo No Vida por primas, con una cuota del 6%,
gracias a 1.900 millones de euros en primas en 2006, según ICEA. La
modalidad de Construcción e Instaladores copa el 31% de las primas y la
de Profesionales, el 30%.
TI. Las
aseguradoras invirtieron en 2006 un 10,4% más en tecnologías de la
información, incremento que se situará en torno al 8,2% al cierre de
2007, de acuerdo a datos de ICEA. Esta inversión supuso un 2,04% de las
primas.
Seguros Agrarios.
Agroseguro ha pagado 21 millones en indemnizaciones a los
productores de cereal de invierno por más de 21.000 siniestros,
ocasionados por tormentas de pedrisco y lluvia en el 2º
trimestre.
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La obra tiene como
objetivo responder a las consultas más habituales que suelen plantear
los clientes sobre los Planes de Pensiones de una manera amena y de
fácil comprensión. En su primera parte, aborda las causas de la crisis
de nuestro sistema público de pensiones y sus posibles soluciones. Así,
destaca que la actual situación financiera de la seguridad social
española es consecuencia del progresivo envejecimiento de la población
española, del incremento que están experimentando las pensiones medias y
de su inadecuado sistema de financiación. También considera que la
inmigración no es la respuesta final, sino tan sólo transitoria, y hace
hinapié en que los Planes de Pensiones son el producto perfecto para
solucionar la situación.
En la segunda parte
del libro, se incluyen cuestiones técnicas sobre los Planes de Pensiones
como su seguridad como inversión, las ventajas frente a otros productos,
a quién le interesa más suscribirlos, cuáles son las aportaciones, cómo
se pueden cobrar las prestaciones, etc.
Manuel Álvarez,
director de Particulares de Vida y Pensiones de Caser, explicó que "cada
vez más ciudadanos los contratan convencidos de que la Seguridad Social
mantiene actualmente una fortaleza que no es sostenible en el futuro y
que, necesariamente, el acceso a una jubilación sin estrecheces requiere
ahorrar en estos productos".
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- LA NUEVA HERRAMIENTA
DE MPM - GESTOR DE PROCESOS
 MPM, una vez más, continuando con su
política de innovación y creatividad, ha desarrollado una herramienta,
el Gestor de Procesos, que pone en la mano del mediador la posibilidad,
mediante su implementación, de reducir los costes administrativos y
mejorar la atención de los Clientes, elemento fundamental de su empresa.
Sin ningún género de duda, uno de los grandes problemas que afectan a
muchas Corredurías es el control de las reclamaciones a Clientes y/o
Compañías, para ello y según los diferentes estados y procesos de la
gestión administrativa de pólizas y recibos. MPM, conocedor del
enorme esfuerzo que este problema suscita en el hacer diario de nuestros
Corredores ha desarrollado el GESTOR DE PROCESOS, el mismo, consigue,
que esta problemática quede notablemente disminuida, ya que agiliza y
automatiza cualquier tipo de reclamación, obteniendo importantes avances
en la mejora de la gestión interna y agilizando los flujos de
trabajo. MPM, logra por medio del Gestor de Procesos, tres
objetivos fundamentales para el Corredor, abarata los costes
administrativos, aumenta la productividad del Empleado y por
último, tenemos Clientes satisfechos, que ven agilizados sus
procesos administrativos.
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El Grupo Liberty Seguros, que opera en España con las marcas
Génesis, Regal y Liberty Seguros, ha firmado los diez principios del
Pacto Mundial de la Organización de las Naciones Unidas. La compañía da
un paso más en su política de Responsabilidad Social Corporativa, en la
cual lleva trabajando durante los dos últimos años.
El Grupo Liberty
Seguros, además, se ha adherido a la Asociación Española del Pacto
Mundial (ASEPAM), institución que opera en España desde el año 2004 para
fomentar y promover los principios del Pacto Mundial. Tras realizar el
proceso de admisión en dicha iniciativa, Liberty Seguros ha sido
aceptado como firmante del Pacto Mundial. Un documento que promueve, a
través de diez principios, el conjunto de valores fundamentales en el
campo de los derechos humanos, las normas laborales, el respeto al medio
ambiente, la transparencia y buen gobierno corporativo.
Tras la firma del
Pacto Mundial, el Grupo Liberty Seguros se compromete a apoyar, promover
y difundir estas prácticas en todas sus actuaciones. Una tarea que la
compañía ya realiza, y que controla y evalúa a través su informe anual
de sostenibilidad. El Grupo Liberty Seguros ha elaborado este año su
primera memoria de sostenibilidad siguiendo los principios marcados por
el Global Reporting Iniciative.
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- REQUISITOS PARA LA FORMACIÓN DEL MEDIADOR DE SEGUROS Y
REASEGUROS
Formación de Mediadores de seguros y
reaseguros
Resolución de 28 de julio de 2006 (B.O.E. de 15
de agosto de 2006) (547 KB) [De la Dirección General de Seguros y Fondos
de Pensiones, por la que se establecen los requisitos y principios
básicos de los programas de formación para los mediadores de seguros,
corredores de reaseguros y demás personas que participen directamente en
la mediación de los seguros y reaseguros privados]
Pruebas de aptitud año 2007 (176
KB)[Organizadas por el Consejo General de los Colegios de
Mediadores de Seguros de acuerdo con el artículo 39 y la disposición
adicional undécima de la Ley 26/2006 de 17 de julio de mediación de
seguros y reaseguros privados, y la Resolución de 28 de julio de 2006,
para las personas encuadradas en el Grupo A]
Estudios universitarios
correspondientes al primer ciclo en materia específica de seguros
privados reconocidos por la DGSFP de acuerdo con el apartado 3.1 de la
Resolución de 28 de julio de 2006
" Plan de estudios de primer ciclo de la Carrera de
Seguros (111 KB) [Universidad
Pontificia de Salamanca - Impartido por la Facultad de Ciencias del
Seguro, Jurídicas y de la Empresa]
Cursos de formación que cumplen
los requisitos exigidos en el artículo 39.1 y la disposición adicional
undécima de la Ley 26/2006 de 17 de julio de mediación de seguros y
reaseguros privados, y en la resolución de 28 de julio de 2006, para las
personas encuadradas en el Grupo A de dicha resolución
" Reconocidos por la Dirección General de Seguros y Fondos
de Pensiones
" Reconocidos por las Comunidades Autónomas con
competencias de supervisión en mediación de seguros y reaseguros
privados
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- LAS FAMILIAS NUMEROSAS PAGARÁN
MENOS POR SUS SEGUROS.
Reale ofrecerá en sus
seguros ventajas exclusivas a los miembros de la FEFN
Reale ha llegado a un
acuerdo con la Federación Española de Familias Numerosas (FEFN) por el
que pasará a formar parte del colectivo de empresas que colaboran con el
proyecto “Plan+Familia”.
Esta iniciativa ha
sido concebida para aumentar la calidad y el bienestar social de las
familias numerosas a través de acciones encaminadas a mejorar la
economía doméstica o fomentar la igualdad de oportunidades en la
formación de los más jóvenes, entre otras.
Reale, a través de la
Correduría de Seguros Uniteco, ofrecerá a los federados de la FEFN
ventajas exclusivas en la contratación de los seguros de Hogar,
Automóvil y Accidentes.
La FEFN es una
Federación que trabaja en la defensa de los derechos de las familias con
3 o más hijos y que agrupa a más de 50 Asociaciones.
Con la adhesión al
Plan+Familia, una iniciativa que cuenta con el apoyo institucional del
Ministerio de Trabajo y Asuntos Sociales, Reale pone de manifiesto, una
vez más, su compromiso con la sociedad.
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- PREMIOS SOLIDARIOS DEL SEGURO 2007.
El Círculo de Bellas Artes de Madrid se llenó un año más, y ya van siete, de solidaridad, compromiso y esperanza hacia los más desfavorecidos con motivo de la gala de entrega de los ' Premios Solidarios del Seguro 2007 ', organizados por INESE, la División de Seguros de Reed Business Information.
Con esta acción social, INESE consiguió reunir alrededor de 40 entidades que representan tanto a empresas del sector asegurador como a distintas entidades no lucrativas de España y del extranjero, para la entrega de las aportaciones económicas que ascienden a 300.000 euros destinados a financiar los proyectos premiados a lo largo de las siete ediciones de los Premios.
El acto, presentado por Andrés Aberasturi y Francine Gálvez, contó con la presencia de más de 300 invitados, entre personalidades, miembros del sector asegurador y distintos representantes de las organizaciones galardonadas. De nuevo, los premios Solidarios del Seguro contaron con la participación de SAR Princesa de Asturias Dª Letizia Ortiz como presidenta de honor del comité.
En sus palabras de bienvenida, la directora gerente de INESE, Susana Pérez, destacó: “El lema elegido este año es 'Echando Raíces', porque estamos sembrando, asentando y consolidando conceptos y sobre todo hechos como la entrega, la fraternidad, la ayuda y el compañerismo”. Resaltó el importante valor que tienen las aportaciones que hacen las empresas participantes y expresó la gran admiración y agradecimiento "por el valor incalculable e impagable de la labor de aquellos que dedican toda, mucha o alguna parte de sus vidas a la ayuda al prójimo”.
Susana Pérez añadió: “Leemos y escuchamos todos los días que el seguro crece a buen ritmo, en primas, en resultados; pero también lo hace con grandes compromisos, reafirmando así, el espíritu intrínseco del seguro cuyo origen, es solidario”.
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SEGURO
DE PROTECCIÓN DE PAGOS
El 70 por ciento de
las hipotecas firmadas en España cuenta con seguros de protección de
pagos, un producto que garantiza el pago de las cuotas en situaciones
como una pérdida de ingresos y que también se contrata en el 40 por
ciento de los préstamos al consumo.
 Así se recoge en el informe "Seguros vinculados a
préstamos y créditos: situación del mercado español", elaborado por la
consultora INOV Finance para INESE, un estudio en el que se destaca que
el seguro de protección de pagos ha crecido un 25% en los tres últimos
años en España, donde cuentan "con un gran potencial".
Las últimas subidas
del Euribor pueden fomentar la contratación de esta garantía en un país
en el que "el uso del préstamo está sólidamente asentado en la
sociedad".
Además, cada vez más
españoles aumentan su capacidad de consumo a travésde algún tipo
definanciación, lo que beneficia al sector de los seguros vinculados a
estos productos financieros.
En el estudio se
agrega que, a pesar del fuerte endeudamiento de las familias, la mitad
de los españoles declaran en las encuestas realizadas por empresas del
sector que "no dudaría en contratar otros prestamos si hiciera
falta".
Una de las grandes
bazas para el desarrollo de estos productos es su precio, ya que es "muy
asequible para el consumidor", pues la póliza apenas supone para el
cliente entre el 1 por ciento y el 1,5 por ciento del importe del
préstamo asegurado, se destaca.
Los seguros de
protección de pagos (SPP) suelen garantizar el pago de las cuotas del
préstamo ante situaciones como la incapacidad temporal del hipotecado,
el desempleo, accidentes, enfermedades o fallecimiento.
Según la legislación
actual, la contratación de un seguro contra incendios sobre la vivienda
objeto del préstamo es obligatoria, por lo que en el caso de perdida
total del bien inmueble, la compañía aseguradora liquida la deuda
pendiente a la entidad financiera, y el resto hasta el importe cubierto,
lo entrega al asegurado.
También están
vinculados a préstamos los seguros multirriesgos del hogar, los de vida
o amortización de préstamos y el seguro de cobertura del incremento de
tipo de interés.
Este cubre el "exceso
de cuota" en los términos pactados, cuando se haya contratado un tipo de
interés variable.
En el estudio se
destaca que hasta ahora este tipo de seguros no tenía mucho éxito debido
a las políticas de tipo de interés bajo o sin cambio, aunque con las
nuevas subidas de tipos en la eurozona, "va a tener mucha más aceptación
y sentido".
Así, mediante el pago
de una prima, el cliente escoge un nivel de interés máximo que quiera
pagar por sus deudas y, por lo tanto, podrá protegerse ante una subida
del tipo de interés, ya que nunca pagará por encima del nivel
escogido.
Otro producto con gran
potencial es el de crédito hipotecario, un seguro que permite adquirir
una hipoteca aportando un menor depósito inicial, por lo que no es
necesario el habitual ahorro previo del 20 por ciento ni la presentación
de avalistas, y que protege a la entidad frente a pérdidas por
impago.
Además, con este
respaldo, las entidades pueden ofrecer préstamos hipotecarios de hasta
el 97 por ciento del valor de tasación de la vivienda, según el
estudio.
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Lucha contra el cambio climático
La Tercera Vía : compensación de emisiones
La actividad aseguradora no genera grandes niveles de contaminación y nadie la señala como el dedo a causa de sus vertidos o de sus emisiones. No estamos en el ranking de los que más contaminan o emiten CO2 y no existe una obligación legal, ni una presión social para que tomemos medidas para ser más sostenibles. Aún así...estamos afectos como ciudadanos y por ejercer la actividad en el sector en la que la ejercemos. ¿Quién puede negar que el cambio climático tiene efectos directos y tangibles sobre el negocio de las aseguradoras? Pensar que este sector es ajeno a las consecuencias de las catástrofes naturales (grandes inundaciones, incendios, sequías), o también a las grandes oscilaciones térmicas y alteraciones medioambientales que inciden directamente sobre la salud de las personas, es, sencillamente, irrealista. Es un hecho contrastado que el cambio climático y sus consecuencias juegan un papel cada vez más importante en la evolución del negocio asegurador. Por lo tanto, no hay excusas ya para empezar a mover ficha ni en nuestra condición de ciudadanos de una sociedad ni en la de aseguradores.
 El último informe del Panel Intergubernamental sobre el Cambio Climático de la ONU fijó el año 2015 como fecha tope para empezar a reducir emisiones si no queremos conducir a nuestra sociedad a situaciones irreversibles. Una reducción obligatoria para frenar el cambio climático. En este contexto, es también un referente el ya famoso informe Stern, encargado por el gobierno inglés con una perspectiva económica que afirma que detener el cambio climático se puede hacer con un esfuerzo del 1% del PIB mundial. De no hacerlo, el retroceso puede cifrarse en un 20% de ese PIB, contando los enormes riesgos a los que el planeta, la sociedad en general y las aseguradoras en particular tendremos que hacer frente como consecuencia del calentamiento global.
En ambos informes se hace hincapié en la importancia de la contribución que deben hacer todos los actores sociales y de las repercusiones sociales y económicas que acarreará el cambio climático. El debate sobre nuestras emisiones de CO 2 ha dejado de ser ideológico y se está convirtiendo en una cuestión moral, de responsabilidad y un riesgo de negocio para la economía. Como empresa y como actor social, aceptamos nuestra responsabilidad y queremos ir poniendo nuestro grano de arena, por el bien social y por el nuestro propio.
¿Cómo aportar desde una aseguradora? La actividad aseguradora implica consumos de energía y conlleva una serie de emisiones para su funcionamiento. Con ellas se puede hacer dos cosas: compensar las emisiones que nuestra actividad produzca, y reducirlas, con un consumo energético más eficiente.
El primer paso es conocer lo que emitimos, y compensarlo. Eso es lo que hemos hecho desde Liberty Seguros compensando el cien por cien de nuestras emisiones a la atmósfera. Fuimos los primeros de todo el colectivo empresarial español, y ojala vengan otros muchos detrás. Son numerosas las razones que nos han llevado a dar este paso: por responsabilidad hacia el medio ambiente y la sociedad actual, por responsabilidad hacia nuestros hijos, porque alguien en nuestro país tiene que dar el primer paso, por esperar que cunda el ejemplo y otros nos sigan, por reducir nuestros gastos de la cuenta de explotación, por haber iniciado un programa de Responsabilidad Social Corporativa y en definitiva, porque es lo correcto.
La compensación de CO 2 no consiste solo en pagar un “impuesto” ecológico por aquello que se contamina, es una inversión de futuro. En la actualidad se esta trabajando en tres líneas fundamentales para invertir estas compensaciones: proyectos que mejoran la eficiencia energética y en los que las donaciones se destinan a inversiones que hagan más productivas la obtención de energías (se reducen las emisiones); proyectos destinados a energías limpias en los que se invierte en energías no contaminantes (se reducen las emisiones) y proyectos destinados a plantar árboles en donde estos actúan como absorbentes de CO 2 (secuestro de CO 2 ).
Nosotros hemos optado por esta tercera opción, con la colaboración en un proyecto de compensación de emisiones que permitirá la reforestación de más de 240.000 árboles en tres años en Costa Rica, que serán los encargados de capturar, de secuestrar , más de 37.600 toneladas de CO 2 de la atmósfera. Es importante resaltar que estamos ante un problema global, el efecto invernadero lo es y lo que emitimos y contaminamos aqui afecta a todo el planeta y lo que estamos compensando allí nos beneficia por igual aquí.
El siguiente paso es reducir esas emisiones, a través de un uso sostenible de los recursos disponibles, porque n o es más limpio el que más limpia sino el que menos ensucia. Y si además de ensuciar menos, limpiamos, el planeta empezará a estar lustroso.
El cambio climático es cosa de todos. Independientemente de nuestra actividad, de nuestro tamaño, todos podemos hacer algo. No podemos dejarle la responsabilidad a los demás, porque nosotros también somos responsables. Cualquier empresa puede y debe ayudar. Porque se puede, porque se debe.
Luis Bonell
Director para Europa del Grupo Liberty Seguros
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Impagos empresariales. En noviembre , el Índice Crédito y Caución refleja un empeoramiento del 33,1% en relación a un año antes. En el acumulado de 2007 sitúan el crecimiento del nivel de impago en el 13,6%.
Próximo lanzamiento Servicio tecnológico Corpory:
